Банковская гарантия в Нижнем Новгороде за 3 дня под 0%!

Оставьте заявку и получите консультацию специалиста по услугам компании и условиям предоставления гарантий!

Реестр банков МинФина в Нижнем Новгороде

Калькулятор банковской гарантии

Информация о контракте

50 тыс.

100 млн

0 дней.

1127 дней

Предварительный расчет

Новый расчёт

Гарантия может быть выпущена за __ дней

Скачать перечень необходимых документов для выпуска гарантии
Все документы могут быть поданы удаленно, с использованием электронной подписи

Спасибо! Ваша заявка отправлена!

Наши менеджеры свяжутся с Вами в ближайшее время

Новый расчет

Полезная информация по банковским гарантиям

Что такое банковская гарантия ?

Банковская гарантия – поручительство банка за исполнителя (принципала, должника) о выполнении взятых обязательств перед заказчиком (бенефициаром, кредитором), будь-то поставка товара, оказание услуг или выполнение работ, в случае нарушений заказчик получает денежное возмещение от банка. Следует также отметить, что банковская гарантия носит независимый характер от правоотношений принципала и его кредитора. В данной сделке принимают участие следующие стороны: организация, принимающая на себя обязательства по выплате компенсации (гарант), сторона, по просьбе которой совершается данная сделка (должник, принципал) и сторона, в пользу которой выплачивается денежная сумма (бенефициар). Банковские гарантии могут быть применены как при финансовых, так и нефинансовых видах сделок. В обоих случаях заказчик приобретает возможность получить денежное возмещение от банка в случае, если были допущены нарушения.
Таким образом, банк-гарант принимает на себя обязательства по выплате долгов заемщика, но только в рамках, оговоренных самой банковской гарантией. Следует отметить, что данный вид обеспечения исполнения обязательств в строгом порядке требуется при заключении государственных контрактов и важных коммерческих договоров. Банковская гарантия также говорит о надежности и платежеспособности исполнителя.

Как выглядит банковская гарантия ?

Банковская гарантия представляет собой документ определенного образца, содержащий перечень реквизитов, отражающих сущность сделки, а именно:

  • Наименования трех сторон, принимающих участие в сделке (принципала, бенефициара и самого гаранта);
  • Ссылка на основной договор или иной документ, в обеспечение которого выдается гарантия;
  • Размер максимальной денежной суммы, подлежащей уплате;
  • Срок выдачи банковской гарантии;
  • Условия осуществления платежа в пользу бенефициара;
  • Место осуществления платежа;
  • Порядок разрешения споров.

Кому нужно получать банковскую гарантию ?

Необходимость в заключении банковской гарантии возникает у компаний, занимающихся оформлением международных договоров и важных долгосрочных контрактов внутри страны. Таким образом, клиент (принципал) косвенно подтверждает свою надежность и состоятельность перед бенефициаром. Также заключение данной сделки дополнительно стимулирует исполнителя качественно выполнить взятые им обязательства (т.е. стимулируют его добросовестность) и гарантирует заказчику получение компенсации в случае нарушения принципалом оговоренных в документе условий. При этом у принципала не возникает необходимости подтверждать свои гарантии реальными финансами, что не влечет для него сбоя в обороте средств.

Какую сумму можно взять под банковскую гарантию ?

Денежная выплата, уплачиваемая по банковской гарантии, обычно рассчитывается, исходя из финансовой состоятельности субъекта, обратившегося за ее получением. При этом банк-гарант производит анализ финансового положения клиента, изучаются документы, предоставленные заявителем, определяется вид и размер обязательства, а затем выносится решение о максимально возможном размере банковской гарантии для конкретно взятой компании. Однако банк при выдаче гарантийной суммы придерживается условий подписываемого контракта, поэтому предлагает только лишь сумму, соответствующую данным условиям. Если говорить о процентном выражении размера обеспечения исполнения контракта, то он не должен превышать 10 % от объема всех резервов банка-гаранта, а также исходной точкой определения суммы данной выплаты является сумма самого контракта.

Кто выдает банковские гарантии ?

Банковские гарантии выдают банки, которые подтвердили соответствие выдвигаемым законодательством требованиям, были признаны финансово устойчивыми и внесены в реестр Минфина и ст. 176.1. российского Налогового кодекса. Следует отметить еще несколько моментов, влияющих на возможность банков выступать в роли гарантов, а именно: осуществление своей деятельности не менее, чем в течение 5 лет и наличие собственного капитала, превышающего 1 миллиард рублей. У соискателей есть возможность прямого обращения в банк для оформления данного вида сделки, что займет немалое количество времени. Либо можно обратиться за помощью брокерских компаний, которые упростят и ускорят процедуру оформления, подобрав оптимальный вариант из целого ряда банков в соответствии с требованиями заказчика, взяв на себя обязанность по оформлению всех необходимых документов.

Какие бывают банковские гарантии ?

Существуют следующие виды банковских гарантий:

  • Договорные гарантии, предусматривающие исполнение договора надлежащим образом. Они представлены в виде компенсаций или штрафов, налагаемых на принципала в случае нарушения им условий контракта. При этом бенефициар получает денежную выплату, предусмотренную самой банковской гарантией.
  • Платежная гарантия призвана обеспечить платежные обязательства принципала в пределах договора;
  • Тендерная гарантия имеет место при участии в тендерных торгах и выплачивается бенефициару в случае, когда принципал, победивший в тендере, отказывается заключить контракт или договор подряда или поставки;
  • Гарантия поддержки кредитной линии – используется, если иная организация выдала кредит принципалу, а у него, в свою очередь, в силу каких-либо обстоятельств не будет возможности вернуть полученные средства в срок, оговоренный договором. Так банк-гарант принимает на себя обязательства по уплате долга за принципала;
  • Гарантия возврата авансового платежа – выплачивается в случае внесения бенефициаром предоплаты в пользу принципала, а последний нарушает договорные обязательства;
  • Таможенная гарантия используется в случае временного ввоза товаров и оборудования на территорию других стран, а также в случае размещения их в складских помещениях, предназначенных для временного хранения и т.д.

Сколько стоит банковская гарантия ?

За получение банковской гарантии принципалу необходимо заплатить комиссионное вознаграждение, размер которого зависит от нескольких параметров. К ним относятся:

  • Собственно сумма самой гарантии, от которой необходимо уплатить от 1 до 5 %, а иногда и 25% (данное решение принимает банк-гарант);
  • Срок выдачи гарантии. Чем он короче, тем дороже стоимость обеспечения;
  • Выбор гаранта, т.к. в условиях конкуренции каждая компания устанавливает свои расценки за услуги;
  • Наличие или отсутствие залога. Так, в случае отсутствия последнего, повышается степень риска банка-гаранта, в связи с чем он может повысить стоимость гарантии почти вдвое.

Какие документы нужно подавать на оформление ?

Для подтверждения гарантии банком должника в обязательном порядке необходимо предоставить следующие документы:

  • Должным образом заполненное заявление на выдачу гарантии;
  • Анкета и документы заемщика, устанавливающие его права;
  • Перечень документов по предстоящей сделке, нуждающейся в поручительстве в виде гарантии, где должны быть указаны цели, обязательства, суммы и сроки проведения сделки;
  • Отчеты по бухучету предприятия, причем в учет берутся сведения по последнему году, а также банк-гарант может обратить внимание и на декларацию за данный период;
  • Документы по залогу (небольшие суммы выдаются под поручительство, крупные – под залог имущественного обеспечения).

Иногда банки запрашивают от организаций-принципалов бизнес-план, в котором необходимо указать планируемые доходы и расходы за период, в который будет действовать гарантия, а также банк-гарант вправе запросить иные документы.

Сколько времени требуется на оформление гарантии ?

При прямом обращении в банк за оформлением гарантии срок ожидания предоставления последней может затянуться до 2-3-х недель. Поэтому сейчас соискатели все чаще обращаются для выполнения подобных процедур к опытным компаниям-брокерам, которые тесно сотрудничают с банками, уполномоченными предоставлять поручительство в виде гарантий. Это дает возможность сократить оформление сделки до 3-х дней.

Что такое реестр банковских гарантий ?

Для государственных и муниципальных контрактов банковские гарантии с 2014 г. обязаны вноситься в единый реестр банковских гарантий. Этот ресурс был открыт в июне 2013 г. на базе zakupki.gov.ru ( Официальный сайт Российской Федерации в сети Интернет для размещения информации о размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг ) правительством Москвы для реализации требований 44-ФЗ. Реестр призван снизить риски недобросовестного исполнения государственного контракта, а также не допустить фальсификации с банковскими гарантиями. В реестре прописываются наименования банка-гаранта и принципала с указанием ИНН, данные бенефициара, сроки действия и сумма. Благодаря реестру можно быстро проверить подлинность банковских гарантий.

Какие существуют законы по банковским гарантиям ?

Содержание банковской гарантии обозначено в ст. 368 Гражданского Кодекса РФ. Федеральный закон №44 является основным для применения данных гарантий при осуществлении госзаказов. Список банков-гарантов, предоставляющих такого рода поручительства, размещен в ст. 176.1 Налогового Кодекса РФ и реестре Министерства Финансов. Информацию об основаниях для отказа в выплате по данному способу исполнения обеспечения можно найти в ст. 376 Гражданского Кодекса РФ. А именно, выдача гарантии может быть не выполнена при несоответствии условий гарантии с требованиями; по истечении срока действия гарантии, а также, если прекращено или уже исполнено ее основное обязательство.

Особенности банковской гарантии по 44 ФЗ

Использование такого вида страхования рисков, как банковская гарантия, является обязательным условием при заключении ГОСУДАРСТВЕННЫХ контрактов, согласно пункту 44 ФЗ.
  • По данному пункту закона банковские гарантии носят безотзывный характер.
  • Как банк, так и поставщик, не имеют права прекратить свои обязательства по данному документу.
  • В рамках данной гарантии, третьи лица не могут принять от исполнителя и Гаранта осуществление данных им прав и обязанностей, несмотря на то, что такая возможность может быть прописана в договоре.
  • Гарантия, выданная по ФЗ № 44, должна иметь возмездный характер (выдается за вознаграждение).
  • Особенности банковской гарантии по 223 ФЗ

    При проведении тендера по 223 Федеральному закону, клиентом выступает КОММЕРЧЕСКАЯ организация с государственной долей владения.

    Особенности коммерческой банковской гарантии

    При проведении тендера, клиентом выступает полностью КОММЕРЧЕСКАЯ организация, т.е. обеспечение обязательств коммерческих контрактов, не связанных с государственными контрактами, заключаемыми в рамках №44-ФЗ, №223-ФЗ

    Банковские гарантии для крупных сделок

    Обеспечение поручительства, касаемо крупных сделок, ведет для банков к большим рискам. В таком случае банки-гаранты предлагают своим клиентам достаточно привлекательные комиссионные проценты: 1-2% от суммы контракта, но критерии, принимаемые во внимание для одобрения, значительно усложняются. В случае выигрыша в крупном контракте, равном, к примеру, 50 000 000 рублей, то необходимо беспромедлительно обратиться к брокерам-профессионалам для обсуждения вопроса о том, какой банк выбрать для получения банковской гарантии в обеспечение крупного контракта.

    Условия предоставления банковских гарантий

    Каждый банк предоставляет свой перечень условий, на которых он готов предоставить гарантию. Подробнее рассмотрим условия, предлагаемые Сбербанком.

    Данный банк в качестве главного ограничения предоставления своей услуги по страхованию рисков выдвигает требование к размеру годовой выручки компании, а именно: не превышающей 400 000 000 рублей. Выставление данного ограничения вызвано тем, что данная услуга Сбербанка приравнивается к кредитам для малого бизнеса.

    Гарантия предоставляется от 1 месяца до 2-х лет. Размер гарантийной суммы от 50 000 рублей, а ограничение max суммы выставляется номинальной стоимостью векселя, если в качестве обеспечения выступает вексель Сбербанка, в других случаях на определение максимальной суммы обеспечения влияет платежеспособность клиента. Стоимость выдачи гарантии со стороны Сбербанка начинается от 2% от суммы самой гарантии.

    Минимальный уровень вознаграждения зависит от того, каков вид залога. Если это вексель Сбербанка, то размер вознаграждения равен 5 000 рублей, если это поручительство, то 10 000 рублей, если залог имущества — 14 000 рублей. Гарантийный случай окупается ставкой от 10% годовых и действует только в случае предоставления гарантии на 12 мес. и полном обеспечении векселей Сбербанка. Финальная же ставка определяется финансовым положением принципала.

    Сбербанк имеет право возмещать платеж по гарантии в течение 3-х месяцев. Штрафные санкции в виде неустойки за нарушение сроков возврата платежа составляют 0,1% от просроченной задолженности и начисляются на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

    Наступление гарантийного случая

    Гарантийным случаем является факт нарушения принципалом своих обязательств перед бенефициаром, прописанных в самой гарантии. Таким образом, наступление гарантийного случая влечет для бенефициара обязательства по предоставлению гаранту письменного требования на оплату невыполненного обязательства. Гаранту необходимо в течение обозначенного в гарантии времени уплатить оговоренную в банковской гарантии сумму. Нередко наступление гарантийного случая влечет за собой споры и приводит к разногласиям между субъектами сделки, однако такие конфликты легко разрешаются с помощью судов.

    Прекращение действия банковских гарантий

    Порядок и основные условия завершения действия банковской гарантии регламентируются Гражданским кодексом РФ, а именно, ст. 378. В соответствии с данной статьей, гарант, обладающий какой-либо информацией о прекращении действия гарантии еще до удовлетворения требований бенефициара, обязан безотлагательно сообщить об этом должнику.
    Также данная статья фиксирует условия, по которым происходит прекращение обязательств банка-гаранта перед кредитором, а именно:
  • Денежная выплата, оговоренная в гарантии, уже внесена в пользу кредитора;
  • Истек срок действия данной сделки;
  • Бенефициар отказался от своих прав по банковской гарантии и вернул ее гаранту;
  • Кредитор обратился к банку-гаранту с письменным заявлением о том, что освобождает банк от принятых им обязательств.
  • Примеры банковских гарантий

    Вы получаете:

    Сумма обеспечения
    по госконтракту
    не ограничена
    Банковская гарантия
    предоставляется
    без залога
    Безотзывная банковская
    гарантия выдается
    во всех регионах РФ
    ТОП 20 банков
    с минимальными %
    Гарантия выполнения
    обязательств
    Финансовая поддержка
    сделки

    Новый уровень бизнеса с банковскими гарантиями:

    • Полная подготовка документов за Вас БЕСПЛАТНО.
    • Без денежного и имущественного залога.
    • Без открытия расчетного счета в банке.
    • Участие в максимально дорогих тендерах.
    • Финансовая проходимость в тендере.
    • Крупные контракты, возможность завязаться личными контактами с федеральными компаниями.
    Оставьте заявку и получите консультацию специалиста по всем интересующим Вас вопросам!

    Известные строительные компании
    — члены нашего СРО

    Наши клиенты

    Свяжитесь с нами

    8 (800) 777-85-34
    Москва
    ул. Котляковская, д.3, офис 306

    Банковская гарантия представляет собой сложную систему операций и процедур по обеспечению надежности исполнения контрактов – в частности, при государственных закупках. Это дополнительная процедура, оказываемая стороной банка или прочих кредитных учреждений, к заключению государственного контракта. Такая услуга оформляется по просьбе должника (принципала) и становится точной гарантией того, что, в случае несоблюдения условий контракта и обязательств, банк выплатит кредитору (бенефициару) прописанную в договоре сумму. Исполнение банковской гарантии осуществляется по 44 ФЗ.
    Нижний Новгород
    ул. Станционная, 60, офис 7

    Многие исполнители госконтрактов задумываются над тем, как получить банковскую гарантию. Выдача ее, как правило, осуществляется только под коммерческие крупные сделки. С условиями предоставления необходимо подробно ознакомиться, дабы избежать спорных моментов. Стоимость официального оформления гарантии напрямую зависит от поручителя, суммы и срока действия контракта и исполнения его пунктов.

    Остались вопросы?
    Задайте их нам